BNR: Sondaj privind creditarea companiilor nefinanciare si populatiei, noiembrie 2011
BNR a prezentat Sondajul privind creditarea companiilor nefinanciare şi populaţiei, noiembrie 2011.
BCR majoreaza dobanzile la depozite si scade costurile creditelor garantate in lei
Banca Comercială Română anunță majorarea dobânzilor la depozitele în lei, euro şi dolari cu până la 0.5 puncte procentuale, scăderea costurilor creditelor garantate în lei şi creşterea costurilor creditelor în euro.
Reprezentanţii băncii precizează că noua ofertă avantajează în mod special clienții care își încasează veniturile într-un cont BCR, aceștia beneficiind de un bonus de dobândă de până la 0.5% la depozite, și de 0.2 % la credite. Astfel, dobânzile pentru depozitele la termen constituite de către acești clienți ajung până la 7% pe an pentru lei, până la 4.1% pe an pentru euro și până la 2.95% pe an pentru dolari.
"Având în vedere evoluțiile de pe piață și noile regulamente prudențiale, BCR scade costul la creditele garantate în lei pentru a facilita clienților accesarea creditelor și pentru a le oferi acestora un control cât mai bun asupra costurilor. De asemenea, BCR elimină comisioanele lunare de administrare și introduce o noua categorie de dobândă fixă pe 2 ani pentru toate creditele garantate. Un alt beneficiu oferit clienților care beneficiază de credite garantate cu imobile este asigurarea de imobil oferită gratuit pe toată durată împrumutului", se arată în comunicat.
În plus, în aceeași perioadă, pentru depozitele la termen de 24 de luni MaxiPlus, BCR a decis majorarea dobânzilor cu 0.25 puncte procentuale atât pentru lei, cât și pentru euro. Astfel, clienții pot beneficia de dobândă fixă de 7.25% pe an (14.5% la scadentă) la ghișeele băncii și 7.50% pe an (15% la scadentă) prin canale alternative pentru MaxiPlus în lei, respectiv de 4.25% pe an (8.5% la scadență) la ghișeele băncii și 4.50% pe an (9% la scadentă) prin canale alternative pentru MaxiPlus în euro.
Totodată, BCR a majorat dobânzile pentru depozitele la termen în lei, euro și dolari, astfel: pentru lei - creștere cu până la 0,45 puncte procentuale pentru toate maturitățile, dar în special pentru 6, 9 și 12 luni; la euro - creștere cu până la 0,30 puncte procentuale pentru maturitățile de 6, 9 și 12 luni; iar la dolari - creștere cu 0,15 puncte procentuale pentru toate maturitățile.
În ceea ce privește produsele de creditare, modificările vizează o ușoară majorare a dobânzilor la creditele garantate acordate în euro, precum și a comisionului de analiză. Astfel, pentru creditul ipotecar Casa Mea costurile lunare totale sunt formate numai din dobândă (nu se percep comisioane lunare), care este compusă din EURIBOR 6M + 5,75%.
CEC Bank a lansat Creditul pentru achitarea datoriilor la bugetul de stat
CEC Bank a lansat Creditul pentru achitarea datoriilor la bugetul de stat, destinat persoanelor juridice. Creditul se acorda in lei, pe o perioada de creditare de maximum 60 luni, pentru achitarea datoriilor la bugetul de stat.
Astfel, clientii bancii, IMM sau Corporate isi vor putea finanta datoriile la bugetul consolidat (plata obligatiilor bugetare restante), determinate pe baza Certificatului Fiscal.
Valoarea creditului este determinata de valoarea totala a obligatiilor restante la bugetul de stat si bugetul asigurarilor sociale, conform certificatului de atestare fiscala si nu poate depasi 50% din cifra de afaceri a ultimului bilant anual incheiat. De asemenea, clientii pot beneficia de o perioada de gratie de pana la 6 luni, indiferent de perioada de creditare.
Costurile practicate de CEC Bank pentru finantarea acestor clienti sunt urmatoarele:
- dobanda practicata de banca este de minimum 9,15%, in functie de clasa de performanta financiara in care se incadreaza clientul;
- comision de analiza 0,5% (minimum 50 - maximum 400 lei) aplicabil la valoarea creditului;
- comision de gestiune 0,08% aplicabil lunar la valoarea creditului.
“Lansarea acestui credit se inscrie in strategia CEC Bank de stimulare si incurajare a intreprinderilor mici si mijlocii si totodata de fidelizare a clientelei si atragere de noi clienti. Costurile aferente creditului sunt foarte avantajoase si, in plus, Banca nu va percepe comisionul de analiza in cazul clientilor care vor achizitiona si unul din urmatoarele produse: Internet Banking CEConline, Master Card Business Silver sau Visa Business Silver”, a declarat domnul Radu Gratian Ghetea, Presedintele CEC Bank.
Clientii CEC Bank beneficiaza de consultanta gratuita in ceea ce priveste pregatirea documentatiei de accesare a creditului. Informatii suplimentare despre acest produs de creditare pot fi obtinute de catre client din orice unitate CEC Bank sau accesand site-ul de Internet al bancii, www.cec.ro, in cadrul sectiunii dedicate finantarilor pentru IMM-uri si Corporatii.
BNR: Indicatori monetari – noiembrie 2011
Masa monetară în sens larg (M3) a fost la sfârşitul lunii noiembrie 2011 de 209 393,6 milioane lei. Faţă de luna octombrie 2011 aceasta a crescut cu 0,9 la sută (0,4 la sută în termeni reali), iar în raport cu noiembrie 2010 masa monetară s-a majorat cu 6,1 la sută (2,6 la sută în termeni reali).
| INDICATORI | 30 noiembrie 2011 (mil. lei) |
nov. 2011/ oct. 2011 (%) |
nov. 2011/ nov. 2010 (%) |
|---|---|---|---|
| M1 (masa monetară în sens restrâns) | 83 712,3 | -0,7 | 4,8 |
| Numerar în circulaţie | 29 379,7 | 0,9 | 12,0 |
| Depozite overnight ** | 54 332,6 | -1,6 | 1,2 |
| M2 (masa monetară intermediară) | 205 061,0 | 0,9 | 5,6 |
| M1 | 83 712,3 | -0,7 | 4,8 |
| Depozite cu durata iniţială de până la doi ani inclusiv (sunt incluse şi depozitele rambursabile după notificare la cel mult trei luni inclusiv) | 121 348,7 | 2,0 | 6,2 |
| M3 (masa monetară în sens larg) | 209 393,6 | 0,9 | 6,1 |
| M2 | 205 061,0 | 0,9 | 5,6 |
| Alte instrumente financiare (împrumuturi din operaţiuni repo, acţiuni/unităţi ale fondurilor de piaţă monetară, titluri de valoare negociabile cu maturitatea de până la doi ani inclusiv) | 4 332,6 | 0,1 | 40,3 |
* date provizorii
** conturi curente, depozite la vedere
| INDICATORI | 30 noiembrie 2011 (mil. lei) |
nov. 2011/ oct. 2011 (%) |
nov. 2011/ nov. 2010 (%) |
|---|---|---|---|
| Masa monetară (M3) | 209 393,6 | 0,9 | 6,1 |
| Active externe nete** | 27 421,5 | 4,3 | -11,6 |
| Active interne nete*** | 181 972,1 | 0,4 | 9,4 |
* date provizorii
** se calculează prin scăderea din activele externe a pasivelor externe.
Activele externe includ: credite acordate nerezidenţilor; depozite plasate la nerezidenţi; titluri de valoare negociabile deţinute (emise de nerezidenţi); acţiuni deţinute şi alte participaţii de capital la nerezidenţi; aurul monetar.
Pasivele externe includ resursele atrase de la nerezidenţi: depozite; titluri de valoare negociabile emise pe pieţele externe. Nu sunt incluse alocările de DST de la FMI.
*** se calculează prin scăderea din activele interne a pasivelor interne (cu excepţia elementelor componente ale masei monetare M3).
Activele interne includ: credite acordate rezidenţilor; titluri de valoare negociabile deţinute (emise de rezidenţi); acţiuni deţinute şi alte participaţii de capital la rezidenţi.
Pasivele interne (exceptând elementele componente ale masei monetare M3) includ resursele atrase de la rezidenţi: depozite cu durată iniţială mai mare de doi ani (inclusiv depozitele rambursabile după notificare la mai mult de trei luni); titluri de valoare negociabile cu maturitate mai mare de doi ani emise pe piaţa internă; capital şi rezerve.
Soldul creditului neguvernamental acordat de instituţiile de credit a crescut în luna noiembrie 2011 cu 1,3 la sută (0,8 la sută în termeni reali) faţă de luna octombrie 2011, până la nivelul de 223 817,0 milioane lei. Creditul în lei a crescut cu 1,0 la sută (0,6 la sută în termeni reali), în timp ce creditul în valută exprimat în lei s-a majorat cu 1,4 la sută (exprimat în euro, creditul în valută a crescut cu 0,7 la sută). La 30 noiembrie 2011, creditul neguvernamental a înregistrat o creştere de 7,6 la sută (4,1 la sută în termeni reali) faţă de 30 noiembrie 2010, pe seama majorării cu 5,8 la sută a componentei în lei (2,3 la sută în termeni reali) şi cu 8,7 la sută a componentei în valută exprimată în lei (exprimat în euro, creditul în valută s-a majorat cu 7,0 la sută).
| INDICATORI | 30 noiembrie 2011 (mil. lei) |
nov. 2011/ oct. 2011 (%) |
nov. 2011/ nov. 2010 (%) |
|---|---|---|---|
| Credit neguvernamental (total) | 223 817,0 | 1,3 | 7,6 |
| Credit neguvernamental în lei: | 81 528,7 | 1,0 | 5,8 |
| - gospodării ale populaţiei | 35 286,9 | -0,5 | -2,5 |
| - persoane juridice (societăţi nefinanciare şi instituţii financiare nemonetare) | 46 241,8 | 2,2 | 13,2 |
| Credit neguvernamental în valută: | 142 288,3 | 1,4 | 8,7 |
| - gospodării ale populaţiei | 69 251,0 | 0,9 | 5,6 |
| - persoane juridice (societăţi nefinanciare şi instituţii financiare nemonetare) | 73 037,3 | 1,9 | 11,9 |
* date provizorii
Creditul guvernamental1 s-a majorat în luna noiembrie 2011 cu 3,8 la sută, până la 65 674,3 milioane lei. La 30 noiembrie 2011, creditul guvernamental a înregistrat o creştere de 12,7 la sută (8,9 la sută în termeni reali) faţă de 30 noiembrie 2010.
Depozitele rezidenţilor clienţi neguvernamentali s-au majorat în luna noiembrie 2011 cu 0,9 la sută faţă de luna octombrie 2011, până la nivelul de 181258,8 milioane lei.
| INDICATORI | 30 noiembrie 2011 (mil. lei) |
nov. 2011/ oct. 2011 (%) |
nov. 2011/ nov. 2010 (%) |
|---|---|---|---|
| Depozite ale rezidenţilor clienţi neguvernamentali (total)** | 181 258,8 | 0,9 | 5,3 |
| Depozite în lei ale rezidenţilor: | 119 276,7 | -0,1 | 10,4 |
| - gospodării ale populaţiei | 70 001,9 | 1,0 | 12,8 |
| - persoane juridice (societăţi nefinanciare şi instituţii financiare nemonetare) | 49 274,8 | -1,5 | 7,2 |
| Depozite în valută ale rezidenţilor: | 61 982,1 | 2,8 | -3,3 |
| - gospodării ale populaţiei | 40 803,9 | 1,3 | 3,3 |
| - persoane juridice (societăţi nefinanciare şi instituţii financiare nemonetare) | 21 178,2 | 5,7 | -13,8 |
* date provizorii
** sunt incluse conturile curente, depozitele la vedere şi toate depozitele la termen, indiferent de scadenţă
Depozitele în lei ale gospodăriilor populaţiei au crescut cu 1,0 la sută, până la 70 001,9 milioane lei. La 30 noiembrie 2011, depozitele în lei ale gospodăriilor populaţiei au înregistrat o creştere de 12,8 la sută (9,1 la sută în termeni reali) faţă de 30 noiembrie 2010.
Depozitele în lei ale persoanelor juridice (societăţi nefinanciare şi instituţii financiare nemonetare) s-au diminuat cu 1,5 la sută, până la 49 274,8 milioane lei. La 30 noiembrie 2011, depozitele în lei ale persoanelor juridice erau mai mari cu 7,2 la sută (3,7 la sută în termeni reali) faţă de 30 noiembrie 2010.
Depozitele în valută ale rezidenţilor gospodării ale populaţiei şi persoane juridice (societăţi nefinanciare şi instituţii financiare nemonetare), exprimate în lei, au crescut cu 2,8 la sută, până la nivelul de 61 982,1 milioane lei (exprimate în euro, depozitele în valută s-au majorat cu 2,1 la sută, până la 14 236,0 milioane euro). Comparativ cu aceeaşi lună a anului precedent, depozitele în valută ale rezidenţilor exprimate în lei au scăzut cu 3,3 la sută (exprimate în euro, depozitele în valută ale rezidenţilor s-au redus cu 4,8 la sută); depozitele în valută ale gospodăriilor populaţiei exprimate în lei au crescut cu 3,3 la sută (exprimate în euro, depozitele în valută ale gospodăriilor populaţiei au crescut cu 1,6 la sută), iar depozitele în valută ale persoanelor juridice (societăţi nefinanciare şi instituţii financiare nemonetare) exprimate în lei s-au diminuat cu 13,8 la sută (exprimate în euro, depozitele în valută ale rezidenţilor persoane juridice s-au redus cu 15,2 la sută).
1 include creditul acordat administraţiilor publice (administraţia centrală, administraţiile locale, administraţiile sistemelor de asigurări sociale) în sumă de 8 119,0 milioane lei (soldul la 30 noiembrie 2011), precum şi titlurile de valoare negociabile emise de aceste sectoare instituţionale în sumă de 57 555,3 milioane lei (soldul la 30 noiembrie 2011).
BNR: Indicatori monetari – octombrie 2011
Masa monetară în sens larg (M3) a fost la sfârşitul lunii octombrie 2011 de 207 623,4 milioane lei. Faţă de luna septembrie 2011 aceasta s-a diminuat cu 0,7 la sută (-1,4 la sută în termeni reali), iar în raport cu octombrie 2010 masa monetară s-a majorat cu 6,6 la sută (2,9 la sută în termeni reali).
| INDICATORI | 31 octombrie 2011 (mil. lei) |
oct. 2011/ sep. 2011 (%) |
oct. 2011/ oct. 2010 (%) |
|---|---|---|---|
| M1 (masa monetară în sens restrâns) | 84 302,4 | 0,4 | 7,2 |
| Numerar în circulaţie | 29 114,3 | -1,0 | 8,4 |
| Depozite overnight ** | 55 188,1 | 1,2 | 6,6 |
| M2 (masa monetară intermediară) | 203 293,1 | -0,7 | 6,0 |
| M1 | 84 302,4 | 0,4 | 7,2 |
| Depozite cu durata iniţială de până la doi ani inclusiv (sunt incluse şi depozitele rambursabile după notificare la cel mult trei luni inclusiv) | 118 990,7 | -1,5 | 5,2 |
| M3 (masa monetară în sens larg) | 207 623,4 | -0,7 | 6,6 |
| M2 | 203 293,1 | -0,7 | 6,0 |
| Alte instrumente financiare (împrumuturi din operaţiuni repo, acţiuni/unităţi ale fondurilor de piaţă monetară, titluri de valoare negociabile cu maturitatea de până la doi ani inclusiv) | 4 330,3 | -0,7 | 39,7 |
* date provizorii
** conturi curente, depozite la vedere
| INDICATORI | 31 octombrie 2011 (mil. lei) |
oct. 2011/ sep. 2011 (%) |
oct. 2011/ oct. 2010 (%) |
|---|---|---|---|
| Masa monetară (M3) | 207 623,4 | -0,7 | 6,6 |
| Active externe nete** | 26 299,3 | -12,9 | -7,7 |
| Active interne nete*** | 181 324,1 | 1,3 | 9,0 |
* date provizorii
** se calculează prin scăderea din activele externe a pasivelor externe.
Activele externe includ: credite acordate nerezidenţilor; depozite plasate la nerezidenţi; titluri de valoare negociabile deţinute (emise de nerezidenţi); acţiuni deţinute şi alte participaţii de capital la nerezidenţi; aurul monetar.
Pasivele externe includ resursele atrase de la nerezidenţi: depozite; titluri de valoare negociabile emise pe pieţele externe. Nu sunt incluse alocările de DST de la FMI.
*** se calculează prin scăderea din activele interne a pasivelor interne (cu excepţia elementelor componente ale masei monetare M3).
Activele interne includ: credite acordate rezidenţilor; titluri de valoare negociabile deţinute (emise de rezidenţi); acţiuni deţinute şi alte participaţii de capital la rezidenţi.
Pasivele interne (exceptând elementele componente ale masei monetare M3) includ resursele atrase de la rezidenţi: depozite cu durată iniţială mai mare de doi ani (inclusiv depozitele rambursabile după notificare la mai mult de trei luni); titluri de valoare negociabile cu maturitate mai mare de doi ani emise pe piaţa internă; capital şi rezerve.
Soldul creditului neguvernamental acordat de instituţiile de credit a scăzut în luna octombrie 2011 cu 0,2 la sută (-0,8 la sută în termeni reali) faţă de luna septembrie 2011, până la nivelul de 221 031,8 milioane lei. Creditul în lei a crescut cu 0,1 la sută (-0,6 la sută în termeni reali), în timp ce creditul în valută exprimat în lei s-a diminuat cu 0,3 la sută (exprimat în euro, creditul în valută a crescut cu 0,4 la sută). La 31 octombrie 2011, creditul neguvernamental a înregistrat o creştere de 6,9 la sută (3,2 la sută în termeni reali) faţă de 31 octombrie 2010, pe seama majorării cu 4,2 la sută a componentei în lei (0,6 la sută în termeni reali) şi cu 8,5 la sută a componentei în valută exprimată în lei (exprimat în euro, creditul în valută s-a majorat cu 7,0 la sută).
| INDICATORI | 31 octombrie 2011 (mil. lei) |
oct. 2011/ sep. 2011 (%) |
oct. 2011/ oct. 2010 (%) |
|---|---|---|---|
| Credit neguvernamental (total) | 221 031,8 | -0,2 | 6,9 |
| Credit neguvernamental în lei: | 80 706,9 | 0,1 | 4,2 |
| - gospodării ale populaţiei | 35 460,8 | -0,5 | -2,8 |
| - persoane juridice (societăţi nefinanciare şi instituţii financiare nemonetare) | 45 246,1 | 0,5 | 10,4 |
| Credit neguvernamental în valută: | 140 324,9 | -0,3 | 8,5 |
| - gospodării ale populaţiei | 68 660,5 | -0,2 | 6,1 |
| - persoane juridice (societăţi nefinanciare şi instituţii financiare nemonetare) | 71 664,4 | -0,4 | 10,8 |
* date provizorii
Creditul guvernamental1 s-a redus în luna octombrie 2011 cu 2,9 la sută, până la 63 289,1 milioane lei. La 31 octombrie 2011, creditul guvernamental a înregistrat o creştere de 17,4 la sută (13,4 la sută în termeni reali) faţă de 31 octombrie 2010.
Depozitele rezidenţilor clienţi neguvernamentali au scăzut în luna octombrie 2011 cu 0,8 la sută faţă de luna septembrie 2011, până la nivelul de 179 645,1 milioane lei.
| INDICATORI | 31 octombrie 2011 (mil. lei) |
oct. 2011/ sep. 2011 (%) |
oct. 2011/ oct. 2010 (%) |
|---|---|---|---|
| Depozite ale rezidenţilor clienţi neguvernamentali (total)** | 179 645,1 | -0,8 | 6,3 |
| Depozite în lei ale rezidenţilor: | 119 349,1 | -0,1 | 13,1 |
| - gospodării ale populaţiei | 69 334,5 | 0,9 | 12,7 |
| - persoane juridice (societăţi nefinanciare şi instituţii financiare nemonetare) | 50 014,6 | -1,5 | 13,7 |
| Depozite în valută ale rezidenţilor: | 60 296,0 | -1,9 | -4,9 |
| - gospodării ale populaţiei | 40 268,0 | -1,9 | 2,8 |
| - persoane juridice (societăţi nefinanciare şi instituţii financiare nemonetare) | 20 028,0 | -2,0 | -17,4 |
* date provizorii
** sunt incluse conturile curente, depozitele la vedere şi toate depozitele la termen, indiferent de scadenţă
Depozitele în lei ale gospodăriilor populaţiei au crescut cu 0,9 la sută, până la 69 334,5 milioane lei. La 31 octombrie 2011, depozitele în lei ale gospodăriilor populaţiei au înregistrat o creştere de 12,7 la sută (8,8 la sută în termeni reali) faţă de 31 octombrie 2010.
Depozitele în lei ale persoanelor juridice (societăţi nefinanciare şi instituţii financiare nemonetare) s-au diminuat cu 1,5 la sută, până la 50 014,6 milioane lei. La 31 octombrie 2011, depozitele în lei ale persoanelor juridice erau mai mari cu 13,7 la sută (9,8 la sută în termeni reali) faţă de 31 octombrie 2010.
Depozitele în valută ale rezidenţilor gospodării ale populaţiei şi persoane juridice (societăţi nefinanciare şi instituţii financiare nemonetare), exprimate în lei, s-au redus cu 1,9 la sută, până la nivelul de 60 296,0 milioane lei (exprimate în euro, depozitele în valută s-au redus cu 1,3 la sută, până la 13 943,5 milioane euro). Comparativ cu aceeaşi lună a anului precedent, depozitele în valută ale rezidenţilor exprimate în lei au scăzut cu 4,9 la sută (exprimate în euro, depozitele în valută ale rezidenţilor s-au redus cu 6,2 la sută); depozitele în valută ale gospodăriilor populaţiei exprimate în lei au crescut cu 2,8 la sută (exprimate în euro, depozitele în valută ale gospodăriilor populaţiei au crescut cu 1,4 la sută), iar depozitele în valută ale persoanelor juridice (societăţi nefinanciare şi instituţii financiare nemonetare) exprimate în lei s-au diminuat cu 17,4 la sută (exprimate în euro, depozitele în valută ale rezidenţilor persoane juridice s-au redus cu 18,5 la sută).
1 include creditul acordat administraţiilor publice (administraţia centrală, administraţiile locale, administraţiile sistemelor de asigurări sociale) în sumă de 8 127,5 milioane lei (soldul la 31 octombrie 2011), precum şi titlurile de valoare negociabile emise de aceste sectoare instituţionale în sumă de 55 161,6 milioane lei (soldul la 31 octombrie 2011).
BCR – credite de peste 200 milioane EUR în cadrul Programului Prima Casa 4
Banca Comercială Romană (BCR) a acordat până în prezent, credite în valoare de peste 200 milioane EUR în cadrul Programului Guvernamental Prima Casă 4 şi a ajutat astfel aproape 5.400 de familii să îşi achiziţioneze prima locuintă.
BCR a început, pe 6 iunie a.c., creditarea în cadrul programului Prima Casă 4, fiind prima bancă din România ce s-a înscris în aceasta etapă a programului. Ritmul de acordare al creditelor Prima Casă este mult mai accelerat în etapa a 4 a în comparaţie cu etapele anterioare. Dacă dupa primele 5 luni ale primei etape a programului (Prima Casă 1) erau acordate peste 3.700 credite, după primele 5 luni ale etapei a 4 (Prima Casă 4) sunt acordate deja un număr de peste 5.350 credite.
Până în prezent, BCR a acordat peste 20.000 credite în cele 4 etape ale Programului Prima Casă, volumul acestor credite fiind de aproximativ 800 milioane EUR.
Valoarea medie a unui împrumut din PC4
Valoarea medie a unui împrumut din programul Prima Casă 4 este de 38.500 EUR, în scădere faţă de prima etapă a programului când valoarea medie a fost de 41.200 EUR. În plus, valoarea medie a avansului plătit de către clienţi pentru achiziţionarea primei lor locuinţe a fost de 11%. Clienţii au beneficiat astfel de condiţiile preferenţiale de dobândă şi avans acordate prin intermediul programului.
Profilul clientului din PC4
În ceea ce priveşte profilul clienţilor beneficiari ai creditelor acordate pentru Prima Casă 4, aceştia sunt bărbaţi tineri (25-34 ani) cu studii superioare (absolvenţi de universitate) fără copii în întreţinere. În ceea ce priveşte starea civilă, beneficiarii creditelor Prima Casă 4 sunt în proporţie de 45% căsătoriţi.
Criterii de eligibilitate PC
Poate beneficia de credit Prima Casă 4 orice persoană fizică care nu deţine în proprietate exclusivă sau împreună cu soţul ori soţia, nici o locuinţă, indiferent de modul şi momentul în care a fost dobândită, sau care deţine în proprietate exclusivă sau împreună cu soţul ori soţia cel mult o locuinţă, dobândită prin orice alt mod decât prin Program, în suprafaţă utilă mai mică de 50m².
Primul pas pe care trebuie sa îl facă o persoană care doreşte să achiziţioneze o locuinţă prin programul Prima Casă este să vină la bancă, chiar dacă nu a găsit încă locuinţa de care are nevoie. Consilierii BCR îi vor prezenta detalii privind creditul, documentele necesare pentru dosarul de credit, valoarea estimată preliminară a creditului şi rata lunară de plată.
Dobânda este variabilă şi este formată din Euribor la 3 luni plus o marjă de 3,75% pentru clienţii cu istoric în relaţia cu BCR (marja este de 3,95% pentru clienţii fără istoric).
Astfel, pentru un credit de 40.000 de euro, pe o perioadă de 30 de ani, rata lunară în acest moment (variază în funcţie de EURIBOR) este de 223 EUR.
Clienţii trebuie să dispună de un aport personal (avans) de minim 5%.
Banca acceptă până la 3 coplătitori. Nu se percepe comision de acordare credit sau comision lunar de administrare. Comisionul de rambursare anticipată este zero.
Creditul este garantat parţial de Fondul de Garantare a creditelor pentru IMM (FNGCIMM), garanţia emisă de FNGCIMM, în numele si în contul statului, având valoare determinată, iniţial egala cu 50% din valoarea creditului acordat. Potrivit legii, clientul are de achitat un comision de gestiune de 0,49% datorat FNGCIMM aplicat la valoarea finanţării garantate – deci la jumătate din valoarea acordată a creditului. De asemenea, şi beneficiarii creditelor obţinute în primele 3 etape ale programului vor plăti un comision de gestiune mai mic decât în anii anteriori – deoarece procentul de 0.49% se aplică la jumătate din valoarea soldului garanţiei şi nu la soldul integral ca în anii anteriori.
În cazul în care clientul solicită din partea FNGCIMM o promisiune de garantare va plăti un comision unic de analiză a promisiunii de garantare de 0.15% din valoarea promisiunii de garantare. Valabilitatea promisiunii de garantare este pe perioada de construcţie, dar nu mai mult de 18 luni.
* *
Banca Comerciala Romana (BCR), membra a Erste Group, este cel mai important grup financiar din Romania, incluzand societatile de profil de pe piata leasingului, managementului activelor, pensiilor private si a bancilor de locuinte. BCR estebanca Nr.1 in Romania dupa valoare activelor (peste 16 mld EUR), banca Nr.1 dupa numarul de clienti si banca Nr.1 pe segmentele de economisire si creditare. BCR este cel mai valoros brand financiar din Romania, dupa gradul de incredere al clientilor si dupa numarul celor pentru care BCR este principala institutie cu care fac banking.
BCR ofera gama completa de produse si servicii financiare prin intermediul unei retele de 48 de centre de afaceridedicate companiilor si 668 de unitati retail localizate in majoritatea oraselor din intreaga tara cu peste 10.000 de locuitori. BCR este banca Nr.1 din Romania pe piata cardurilor si a tranzactiilor bancare, clientii BCR avand la dispozitie cea mai mare retea nationala de ATM – peste 2.000 de bancomate si POS – peste 18.000 de terminale pentru plata cu cardul la comercianti, precum si servicii complete de Internet banking, phone-banking si e-commerce.
* *
Erste Group este unul dintre principalii furnizori de servicii financiare din Europa Centrala si de Est. Mai mult de 50.000 de angajati deservesc peste 17 milioane de clienti in cadrul a 3.200 de filiale din 8 tari (Austria, Republica Ceha, Slovacia, Romania, Ungaria, Croatia, Serbia si Ucraina). La 30 septembrie 2011, Erste Group detinea active totale in valoare de 216,1 miliarde EUR, inregistrand un profit operational de 2.631,9 milioane EUR si un raport cost/venituri de 52.4%.
BNR: Indicatori monetari – septembrie 2011
Masa monetară în sens larg (M3) a fost la sfârşitul lunii septembrie 2011 de 209 135,1 milioane lei. Faţă de luna august 2011 aceasta a crescut cu 1,7 la sută (2,0 la sută în termeni reali), iar în raport cu septembrie 2010 masa monetară s-a majorat cu 6,8 la sută (3,3 la sută în termeni reali).
| INDICATORI | 30 septembrie 2011 (mil. lei) |
sep. 2011/ aug. 2011 (%) |
sep. 2011/ sep. 2010 (%) |
|---|---|---|---|
| M1 (masa monetară în sens restrâns) | 83 965,8 | 2,0 | 3,0 |
| Numerar în circulaţie | 29 405,9 | 2,4 | 9,8 |
| Depozite overnight ** | 54 559,9 | 1,8 | -0,3 |
| M2 (masa monetară intermediară) | 204 772,2 | 2,1 | 6,3 |
| M1 | 83 965,8 | 2,0 | 3,0 |
| Depozite cu durata iniţială de până la doi ani inclusiv (sunt incluse şi depozitele rambursabile după notificare la cel mult trei luni inclusiv) | 120 806,4 | 2,2 | 8,7 |
| M3 (masa monetară în sens larg) | 209 135,1 | 1,7 | 6,8 |
| M2 | 204 772,2 | 2,1 | 6,3 |
| Alte instrumente financiare (împrumuturi din operaţiuni repo, acţiuni/unităţi ale fondurilor de piaţă monetară, titluri de valoare negociabile cu maturitatea de până la doi ani inclusiv) | 4 362,9 | -14,0 | 38,6 |
* date provizorii
** conturi curente, depozite la vedere
| INDICATORI | 30 septembrie 2011 (mil. lei) |
sep. 2011/ aug. 2011 (%) |
sep. 2011/ sep. 2010 (%) |
|---|---|---|---|
| Masa monetară (M3) | 209 135,1 | 1,7 | 6,8 |
| Active externe nete** | 30 166,9 | 13,0 | 4,4 |
| Active interne nete*** | 178 968,2 | 0,1 | 7,3 |
* date provizorii
** se calculează prin scăderea din activele externe a pasivelor externe.
Activele externe includ: credite acordate nerezidenţilor; depozite plasate la nerezidenţi; titluri de valoare negociabile deţinute (emise de nerezidenţi); acţiuni deţinute şi alte participaţii de capital la nerezidenţi; aurul monetar.
Pasivele externe includ resursele atrase de la nerezidenţi: depozite; titluri de valoare negociabile emise pe pieţele externe. Nu sunt incluse alocările de DST de la FMI.
*** se calculează prin scăderea din activele interne a pasivelor interne (cu excepţia elementelor componente ale masei monetare M3).
Activele interne includ: credite acordate rezidenţilor; titluri de valoare negociabile deţinute (emise de rezidenţi); acţiuni deţinute şi alte participaţii de capital la rezidenţi.
Pasivele interne (exceptând elementele componente ale masei monetare M3) includ resursele atrase de la rezidenţi: depozite cu durată iniţială mai mare de doi ani (inclusiv depozitele rambursabile după notificare la mai mult de trei luni); titluri de valoare negociabile cu maturitate mai mare de doi ani emise pe piaţa internă; capital şi rezerve.
Soldul creditului neguvernamental acordat de instituţiile de credit a crescut în luna septembrie 2011 cu 2,7 la sută (2,9 la sută în termeni reali) faţă de luna august 2011, până la nivelul de 221 431,2 milioane lei. Creditul în lei a crescut cu 0,7 la sută (0,9 la sută în termeni reali), în timp ce creditul în valută exprimat în lei s-a majorat cu 3,8 la sută (exprimat în euro, creditul în valută a crescut cu 0,7 la sută). La 30 septembrie 2011, creditul neguvernamental a înregistrat o creştere de 6,5 la sută (2,9 la sută în termeni reali) faţă de 30 septembrie 2010, pe seama majorării cu 3,5 la sută a componentei în lei (0,1 la sută în termeni reali) şi cu 8,3 la sută a componentei în valută exprimată în lei (exprimat în euro, creditul în valută s-a majorat cu 6,1 la sută).
| INDICATORI | 30 septembrie 2011 (mil. lei) |
sep. 2011/ aug. 2011 (%) |
sep. 2011/ sep. 2010 (%) |
|---|---|---|---|
| Credit neguvernamental (total) | 221 431,2 | 2,7 | 6,5 |
| Credit neguvernamental în lei: | 80 665,1 | 0,7 | 3,5 |
| - gospodării ale populaţiei | 35 653,7 | 0,1 | -4,3 |
| - persoane juridice (societăţi nefinanciare şi instituţii financiare nemonetare) | 45 011,4 | 1,1 | 10,7 |
| Credit neguvernamental în valută: | 140 766,1 | 3,8 | 8,3 |
| - gospodării ale populaţiei | 68 798,9 | 2,8 | 5,2 |
| - persoane juridice (societăţi nefinanciare şi instituţii financiare nemonetare) | 71 967,2 | 4,8 | 11,3 |
* date provizorii
Creditul guvernamental1 a crescut în luna septembrie 2011 cu 1,0 la sută, până la 65 198,4 milioane lei. La 30 septembrie 2011, creditul guvernamental a înregistrat o creştere de 20,5 la sută (16,4 la sută în termeni reali) faţă de 30 septembrie 2010.
Depozitele rezidenţilor clienţi neguvernamentali s-au majorat în luna septembrie 2011 cu 1,7 la sută faţă de luna august 2011, până la nivelul de 181 008,5 milioane lei.
| INDICATORI | 30 septembrie 2011 (mil. lei) |
sep. 2011/ aug. 2011 (%) |
sep. 2011/ sep. 2010 (%) |
|---|---|---|---|
| Depozite ale rezidenţilor clienţi neguvernamentali (total)** | 181 008,5 | 1,7 | 6,6 |
| Depozite în lei ale rezidenţilor: | 119 518,8 | 1,8 | 12,4 |
| - gospodării ale populaţiei | 68 727,8 | 1,3 | 11,7 |
| - persoane juridice (societăţi nefinanciare şi instituţii financiare nemonetare) | 50 791,0 | 2,4 | 13,2 |
| Depozite în valută ale rezidenţilor: | 61 489,7 | 1,4 | -3,2 |
| - gospodării ale populaţiei | 41 062,4 | 3,0 | 4,5 |
| - persoane juridice (societăţi nefinanciare şi instituţii financiare nemonetare) | 20 427,3 | -1,8 | -15,6 |
* date provizorii
** sunt incluse conturile curente, depozitele la vedere şi toate depozitele la termen, indiferent de scadenţă
Depozitele în lei ale gospodăriilor populaţiei au crescut cu 1,3 la sută, până la 68 727,8 milioane lei. La 30 septembrie 2011, depozitele în lei ale gospodăriilor populaţiei au înregistrat o creştere de 11,7 la sută (8,0 la sută în termeni reali) faţă de 30 septembrie 2010.
Depozitele în lei ale persoanelor juridice (societăţi nefinanciare şi instituţii financiare nemonetare) au crescut cu 2,4 la sută, până la 50 791,0 milioane lei. La 30 septembrie 2011, depozitele în lei ale persoanelor juridice erau mai mari cu 13,2 la sută (9,4 la sută în termeni reali) faţă de 30 septembrie 2010.
Depozitele în valută ale rezidenţilor gospodării ale populaţiei şi persoane juridice (societăţi nefinanciare şi instituţii financiare nemonetare), exprimate în lei, s-au majorat cu 1,4 la sută, până la nivelul de 61 489,7 milioane lei (exprimate în euro, depozitele în valută s-au redus cu 1,7 la sută, până la 14 124,8 milioane euro). Comparativ cu aceeaşi lună a anului precedent, depozitele în valută ale rezidenţilor exprimate în lei au scăzut cu 3,2 la sută (exprimate în euro, depozitele în valută ale rezidenţilor s-au redus cu 5,1 la sută); depozitele în valută ale gospodăriilor populaţiei exprimate în lei au crescut cu 4,5 la sută (exprimate în euro, depozitele în valută ale gospodăriilor populaţiei au crescut cu 2,4 la sută), iar depozitele în valută ale persoanelor juridice (societăţi nefinanciare şi instituţii financiare nemonetare) exprimate în lei s-au diminuat cu 15,6 la sută (exprimate în euro, depozitele în valută ale rezidenţilor persoane juridice s-au redus cu 17,3 la sută).
1 include creditul acordat administraţiilor publice (administraţia centrală, administraţiile locale, administraţiile sistemelor de asigurări sociale) în sumă de 8 077,1 milioane lei (soldul la 30 septembrie 2011), precum şi titlurile de valoare negociabile emise de aceste sectoare instituţionale în sumă de 57 121,3 milioane lei (soldul la 30 septembrie 2011).
Statistica BNR: Structura in profil teritorial a creditelor si depozitelor, august 2011
BNR a prezentat datele statistice in legatura cu:
Credite si depozite in profil teritorial
clienti nebancari neguvernamentali
Premierul Emil Boc a discutat cu reprezentantii Fondului National de Garantare a creditelor pentru IMM-uri despre programul guvernamental de reabilitare termica a blocurilor
Declarații de presă susținute de premierul Emil Boc după întrevederea cu reprezentanții FNGCIMM
Cer permisiunea să vă spun de proiectul pe care l-am discutat şi pe care îl aveam în agendă astăzi. E vorba de susținerea, prin toate mijloacele posibile, a reabilitării termice a blocurilor. Vreau să punem un accent suplimentar pe programul guvernamental de susținere a asociațiilor de proprietari sau a proprietarilor de locuințe unifamiliale de a-și realiza reabilitarea termică a blocurilor cu garanții de stat, cu un împrumut pe cinci ani de zile, cu o dobândă subvenționată din partea statului. Asta înseamnă, în primul rând, că cetăţeanul va avea o reducere la factura la energia termică, blocul va arăta altfel şi, în al treilea rând, timp de şapte ani de zile, cu aprobarea consiliului local din localitatea unde domiciliază, nu vor plăti impozit pe locuinţă. Deci, cu alte cuvinte, sunt cel puţin trei argumente pentru care accentuez importanţa acestui proiect de reabilitare termică a blocurilor de locuit - încă o dată: garanţii de stat pentru împrumutul care se ia, subvenţie la dobândă, scutirea timp de şapte ani de zile minimum de la plata impozitului pe clădire.
Aceste argumente trebuie să fie cunoscute mai bine de oameni. De asemenea, autorităţile cu atribuţii în domeniu trebuie să mediatizeze consistent programul şi, nu în ultimul rând, trebuie să se ştie că Guvernul are în intenţie ca, în momentul în care va fi posibil, să realocăm fonduri europene. Vom dirija o parte importantă din fondurile europene pentru susţinerea acestui program de reabilitare termică a blocurilor de locuit.
Dincolo de efectele menţionate, mai avem un efect direct în economie: este un program cu efect maxim multiplicator în economie: generează locuri de muncă, activitate economică, susţinerea întreprinderilor mici şi mijlocii și, dincolo de aceste lucruri, evident, beneficiile pe care firmele şi beneficiile cetăţeneşti din perspectiva costului facturii la energia termică a blocurilor.
În momentul de faţă avem garanţii guvernamentale în valoare de 50 de milioane de euro la dispoziţie, foarte puţine au fost utilizate, dar sperăm ca în perioada următoare aceste garanţii să poată fi utilizate printr-un efort de implicare mai consistent al statului.
Reporter: De ce l-aţi demis pe ministrul muncii?
Emil Boc: Acum, în privinţa propunerii de remaniere guvernamentală pe care am făcut-o astăzi: Guvernul are nevoie de un ministru cu normă întreagă la Ministerul Muncii - este un minister extrem de greu -, iar, pe de altă parte, PDL are nevoie de un ministru care să nu încerce să-şi facă imagine în detrimentul partidului care îl susţine, pentru că, în ultimă instanţă, orice ministru are susţinerea politică a partidului de guvernământ sau a partidelor care compun Coaliţia. I-am mulţumit domnului Lăzăroiu pentru activitatea pe care a desfăşurat-o la Ministerul Muncii şi mergem mai departe. Asta este viaţa politică.
Reporter: Ce i-aţi reproşat, domnule premier, concret?
Emil Boc: Exact ce v-am spus şi dvs.
Reporter: Normă întreagă înseamnă că nu lucra cum trebuie la minister?
Emil Boc: Vă mulţumesc. Încă o dată subliniez: i-am mulţumit domnului Lăzăroiu, este o personalitate a vieţii publice şi în continuare îi mulţumesc pentru ceea ce a făcut la Ministerul Muncii, pentru că a încercat, atât cât a fost cu putinţă, să promoveze proiectele de reformă ale Guvernului. Vă mulţumesc.
Emitent: Guvernul Romaniei – Biroul de presa
BNR – Statistica: Structura in profil teritorial a creditelor si depozitelor, iulie 2011
BNR a prezentat Statistica: Structura in profil teritorial a creditelor si depozitelor, iulie 2011
Credite şi depozite în profil teritorial
clienţi nebancari neguvernamentali